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保险行业半年报:利润2298亿 保单质押成“新宠”

2020-02-20 11:48:26 分类:保险知识    

  7月28日,21世纪经济报道记者从中国保监会获得上半年保险业经营数据显示,截至今年6月底,保险行业总资产到6月底为11.4万亿。2015年1-6月,保险业实现原保险保费收入1.37万亿,同比增19.3%;赔付支出累计4204.12亿元;行业利润总额预估为2297.84亿元,同比增203%。

  保监会人士分析,上半年业绩双轮均有驱动,保单内含价值、综合成本率和投资效益,都是利润的重大贡献部分。

  例如,财险业今年的承保利润同比增长95%,业务结构中农险、责任险、保证保险等占比增幅较快,对利润贡献不可忽视。而寿险业务中代理人成为原保险保费收入的第一大渠道,首次超过银邮渠道,这是一个业务结构转型的重要标志。从险种角度来讲,普通寿险占比44%,首次打破分红一险独大的局面。

  截至六月末,保险资金运用余额达到10.4万亿,其收益为5105.12亿元,同比增长168.5%,平均收益率为5.16%。

  保险资金中固定收益(银行存款和债券)投资合计6.2万亿,占比60%;权益类(股票和证券投资基金)投资1.5万亿,占比接近15%。而资金运用中“其他类投资”占比已经超过25%。21世纪经济报道记者了解到,其中保单质押贷款的收益占比增长快速,已达11.8%,超过了占比6.5%的长期股权投资和1.5%的保险资管公司产品。

  “保单质押贷款上升快速的原因,是保险产品金融属性被开发得更完善,保单持有人对保单的多样化需求也在增加。”前述保监会人士表示。

  保单质押贷款,是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例(一般为90%)获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。

  “这块业务只要高于保险公司自己的投资回报率就好,银行的个人信用贷款利率比较高,因为没有抵押,保单质押贷款等于把保单抵押,所以利率应该低些。”一位寿险公司人士对本报记者分析称。

  车险费率

  同比降0.06个百分点

  从产险看,上半年实现原保险保费收入4018亿元。

  其中农险、责任险和保证保险的原保险保费收入分别为231亿、162亿和117亿,占财险业务比例分别为5.4%、3.8%和2.8%,较同期占比均有所增加。产险公司预计利润总额为595.6亿元,同比增149%。

  上半年,车险费率市场化改革在促进市场竞争的同时,以电话销售、网络销售为主的创新方式,也拉低了车险平均费率水平。机动车辆保险业务电话销售渠道实现原保费收入439亿元,互联网渠道实现原保费收入325亿元,分别占机动车险业务比例为14.6%和10.9%。电销渠道收入在下降,而互联网渠道在逐步攀升。

  根据保监会统计,上半年车险业务平均费率水平(原保险保费收入与保险金额之比)为0.60%,同比下降0.06个百分点,较年初下降0.04个百分点。

  寿险分红型不再一险独大

  寿险业上半年实现原保险保费收入8110亿元。其中,普通寿险和健康险业务快速增长,分别实现原保险保费收入4182亿元和1246亿元,同比分别增长53.2%和39.5%。

  普通寿险业务首次占寿险公司全部业务的44.3%,已经超过分红寿险业务原保险保费收入(3875亿)的41.1%。

  从渠道来看,原保险保费收入渠道(仅指传统险及通过保障风险测试的分红险及万能险的保费收入部分,通常不包括短期万能险等高现价产品)构成,个人代理人占比45.6%,银邮占比43.6%,保险公司直销占比8.6%,剩下的为兼业经纪等。

  由于没有通过风险测试的万能险和分红险的投资收入部分(多为万能险),则不被视作保费收入,而被列入“保户投资款新增交费”。投连险则按独立账户进行新增交费统计。

  上述保监会人士称,在银保、网销渠道销售的短期万能险产品,绝大部分并未计入原保险保费收入,因此不在上述渠道分析之内。

  权益类投资占主要贡献

  上半年保险业的资金运用余额为10.37亿,资金运用收益为5105亿,平均收益率为5.16%。上述保监会人士表示,权益类投资对上半年的投资收益做了主要贡献。截至6月末,保险资金权益类(股票和证券投资基金)投资1.5万亿,占比接近15%。

  “去年同期股票基金占比是比较低的,去年上半年股票投资收益还是负数,今年的贡献很大。”上述保监会人士说。至于对最近一个月的资本市场巨幅波动,该人士表示尚未到7月底的统计周期,因此不便置评。

  资金运用结构中,其他投资占比超过25%,主要是长期股权投资,资管公司产品占比1.5%,还有一块是保单质押贷款11.8%,这块增长是最突出的业务之一。

  今年上半年,保险业经营性活动现金净流入4213亿。保险税收848亿元,其中营业税及附加为359.5亿,所得税488.8亿元。

  截至6月末,全国保险机构共188家,较年初增加8家。其中保险集团10家,保险公司153家,资产管理公司22家,其他公司3家。

  保险公司中,产险69家,寿险75家,再保险9家,保险业职工人数94.2万人,较年初增加3.7万人,保险代理人378.3万人,较年初增加53万人。中资保险公司市场份额为95.6%,外资保险公司市场份额为4.4%,同比增加0.47个百分点。

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